신용보증재단 문턱이 생각보다 높아서 당황했던 날

가게 문을 닫고 서류 뭉치를 챙겨 신용보증재단으로 향하던 날의 기억이 아직도 생생하다. 사실 처음에는 간단하게 해결될 문제라고 생각했다. 주변에서 다들 정부 지원 대출, 소상공인 정책자금 이야기를 하길래 막연히 내 차례가 오면 어렵지 않게 진행될 줄 알았던 거다. 가게 오픈한 지 이제 2년 차, 매출이 아주 좋지는 않아도 꾸준히 버티고 있으니 당연히 되겠거니 싶었다.

서류 챙기다가 하루 다 보낸 날

아침 일찍 일어나서 사업자등록증부터 시작해 부가세 과세표준증명원, 임대차계약서 사본까지 하나하나 챙기는데 이게 보통 일이 아니었다. 홈택스에서 출력하면 되는 서류는 그나마 다행인데, 은행 서류랑 보증재단 서류가 묘하게 겹치면서도 달라서 몇 번을 다시 확인했는지 모른다. 동네 근처 신용보증재단 지점은 오전 9시부터 번호표를 뽑아도 대기가 길다는 말을 들어서 최대한 서둘러 도착했다. 사실 그전에는 그냥 대출받으면 되는 거 아닌가 싶었는데, 막상 창구에 앉으니 내 경제 상황이 점수화되어 엑셀 표로 정리되는 기분이 들었다. 상담해 주시는 분은 친절했지만, 동시에 굉장히 사무적이었다. 내가 가져온 서류들을 한참 들여다보시더니 서류 하나가 빠졌다고 해서 그 자리에서 다시 출력하러 근처 피시방을 찾아 헤매기도 했다. 그때 든 생각은 ‘돈 빌리는 게 이렇게 품이 많이 드는 일이구나’ 싶었다.

금리는 자꾸 오르는데 내 마음은 급하고

상담 끝에 받은 안내는 생각보다 현실적이었다. 정책자금이라고 해서 다 똑같은 이율이 적용되는 게 아니었고, 내 신용점수와 담보 능력에 따라 차이가 꽤 났다. 요즘 뉴스에서 기준금리 인상 소식이 들릴 때마다 심장이 덜컥 내려앉는데, 대출 이자 부담까지 생각하니 상담 내내 마음이 편치 않았다. 대략적으로 4%에서 6% 사이를 오가는 이자율을 듣고 나니, 이걸 빌려서 정말 장사가 더 잘 될까 하는 의구심도 들었다. 사실 큰돈을 빌리는 건데 무작정 안심할 수도 없는 노릇이다. 상담해주시는 분이 ‘지금 당장 대출이 실행되어도 원리금 상환 부담이 만만치 않을 텐데 괜찮겠냐’고 물으시는데, 그 질문이 왠지 모르게 나를 걱정해주는 게 아니라 나를 시험하는 것처럼 느껴졌다.

보증료라는 복병을 만나다

가장 당황스러웠던 건 ‘보증료’였다. 정부지원대출이라 이자만 내면 끝인 줄 알았더니, 보증재단에서 보증을 서주는 대가로 떼가는 비용이 따로 있었다. 이게 몇십만 원 단위로 훅 나가니까 처음에 계획했던 자금 운용 규모가 조금씩 어긋나기 시작했다. 1천만 원을 빌린다고 해서 통장에 1천만 원이 고스란히 들어오는 게 아니었다. 보증료를 떼고 나면 실제 손에 쥐는 돈은 좀 더 줄어드니까 말이다. 이런 세세한 부분까지는 어디서 딱히 알려주는 사람이 없었다. 컨설팅 업체랍시고 연락 오는 곳들은 수수료를 요구하는데, 그런 곳에 돈을 쓸 여력은 당연히 없어서 혼자 해결하다 보니 몸으로 부딪히는 수밖에 없었다. 요즘 소상공인들 사이에서 도는 이야기들을 들어보면 다들 이 보증료 부담 때문에 고민이 많다고 한다. 나만 몰랐던 건지, 원래 이런 구조인지 문득 궁금해지기도 했다.

끝없는 기다림과 불확실한 결과

결국 서류를 접수하고 나왔는데, 바로 승인이 나는 게 아니었다. 현장 실사를 나올 수도 있고 심사 기간이 최소 2주에서 길면 한 달까지 걸린다고 했다. 가게 운영하면서 이렇게 무언가를 기다려본 적이 있었나 싶다. 오늘 당장 급한 불을 끄려던 계획은 완전히 무너졌다. 오히려 대출이 될지 안 될지도 모르는 상태에서 심사 결과를 기다리는 게 더 불안하게 느껴졌다. 주변에 보면 대출이 거절되어서 결국 2금융권으로 밀려났다는 사람들도 있는데, 그런 이야기를 들으면 나도 혹시 그렇게 되는 건 아닐까 하는 걱정이 꼬리에 꼬리를 문다. 확실한 건, 정부지원자금이라는 게 생각보다 녹록하지 않다는 점이다.

다시 일상으로 돌아와서

집으로 돌아오는 길에 지하철역 앞 편의점에서 커피 한 잔을 샀다. 오늘 하루 종일 돌아다니느라 쓴 돈이 대출 이자 몇 달 치는 될 것 같다는 생각이 들었다. 대출을 받으러 다니는 건지, 내 사업을 점검하는 건지 알 수 없는 시간이었다. 어쨌든 서류는 넣었으니 이제는 기다리는 일만 남았다. 통장에 돈이 들어올지, 아니면 거절 문자를 받게 될지 모르는 상황이 마치 시험 결과 기다리는 수험생처럼 느껴진다. 조금 더 준비했어야 했나, 아니면 그냥 지금 규모대로 작게라도 버티는 게 나았나 싶기도 하고. 내일 가게 오픈해서 다시 손님을 맞이할 생각을 하니 어깨가 조금 무겁다. 이 불확실함이 언제쯤 끝날지 모르겠다.